El robo advisor Finizens es calificado como el mejor gestor automatizado pero, ¿es esto cierto? En este artículo te contaremos qué es, cómo funciona, su depósito mínimo y comisiones y por último, qué opinión tenemos nosotros y qué valoración hacen los clientes de él.
Te adelantamos que junto a Indexa Capital, es el que más éxito está teniendo en España. ¿Será por algo no?
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¿Qué es el Robo Advisor Finizens?
Finizens es una empresa fintech (empresas financieras tecnológicas) que pertenece a Axon Partners Group. Su robo advisor es un gestor automatizado que se encarga de invertir de manera pasiva tus ahorros, rentabilizándolos sin que tú tengas que preocuparte de nada.
Finizens invierte en fondos indexados y ETFs con una cartera diversificada y acorde a tu perfil de riesgo.
Servicios de Finizens
Desde Finizens ofrecen varios planes con los que podrás acceder a un gran número de fondos en los que invertir, tanto a nivel nacional como internacional y con unas comisiones muy competitivas. Los planes que ofrecen son:
Plan de inversión
Su plan de inversión es de lejos el mejor producto que tiene Finizens, eso sí, no es para todo el mundo. Tiene una barrera de entrada de tan sólo 1.000€ una de las más bajas del mercado, por lo que puedes empezar con una aportación muy pequeña e ir haciendo más aportaciones si así lo deseas más adelante.
Una vez dentro, se puede elegir entre 5 tipos de cartera en función de tu perfil de inversor y de cuánto riesgo quieras asumir. Las carteras está muy diversificadas, todas con 13 activos en los que invertir y distribuidos por todo el mundo.
Sus comisiones máximas son del 0,63% que decrecen a medida que pasa el tiempo y con la cantidad invertida. De esta manera, el robo advisor Finizens se coloca como uno de los más baratos.
Plan de pensiones
Los planes de pensiones Finizens son muy interesantes gracias a sus resultados, comisiones y capital inicial, de tan solo 50€.
Del mismo modo que en el plan de inversión, ponen a nuestra disposición 5 carteras entre las que debemos elegir una de ellas. Todas están bastante diversificadas, contando con entre 12 y 13 fondos indexados y ETFs en los que operar.
Sus comisiones son algo superiores a las del plan anterior pero incluso así siguen manteniendo unos precios muy económicos, con tan solo un 0,54% de comisión.
Plan de ahorro
El plan ahorro es, como bien indica su nombre, para aquellas personas que quieran ahorrar. Ya sabemos que dejando el dinero en el banco, al final no avanzamos nada. Por ello, el robo advisor de Finizens tiene un servicio que parte de los 50€ para que empieces a ahorrar.
Para conseguir una rentabilidad de tus ahorros, puedes elegir entre 5 carteras diferentes en las que el gestor automatizado de Finizens invertirá tu dinero en entre 7 y 9 fondos indexados y ETFs, dependiendo de qué cartera escojas.
Las comisiones son del 0,65%, bastante bajas en relación con todo lo que ofrecen. También es necesario pagar un seguro de vida cuya prima varía en función de la edad. No obstante, el precio es muy bajo y no hay que preocuparse por él. Por ejemplo, para una persona de 50 años el seguro cuesta 1,26€ anuales.
Plan para niños
El plan para niños es exactamente como el plan de ahorro, solo que este está enfocado a que los niños empiecen a ahorrar. Los padres crean estos fondos y pueden ir aportando dinero, creando un colchón para los futuros gastos de su hijo.
Por tanto, cuenta con las mismas condiciones: elegir entre 5 carteras con entre 7 y 9 activos y con comisiones de 0,65% + seguro de vida.
Rentabilidad Finizens
Las rentabilidades son uno de los puntos positivos de Finizens, tanto por sus bajas comisiones como por los buenos resultados que tienen sus inversiones.
En su propia web muestran qué rentabilidades han obtenido con cada cartera y todas ellas son bastante positivas. En su página web puedes ver en resumen de las rentabilidades que han conseguido durante estos años de funcionamiento.
Aquellas carteras más conservadoras son las que han obtenido menores rentabilidades. No obstante, no hay que dejarse llevar, pues en los momentos en los que los mercados han caído, aquellas menos arriesgadas son las que menos rentabilidad perdieron.
Rentabilidad y volatilidad histórica (15 años)
Si te interesa saber la rentabilidad media obtenida durante los últimos 15 años (aunque no existiera Finizens hace tanto tiempo, han extrapolado su rendimiento) puedes observar el comportamiento de sus 5 carteras en esta tabla:
| Cartera 1 | Cartera 2 | Cartera 3 | Cartera 4 | Cartera 5 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Rentabilidad Anual | 3,74% | 4,56% | 5,19% | 5,84% | 6,36% |
| Volatilidad | 2,98% | 5,23% | 7,35% | 9,73% | 11,89% |
Rentabilidades históricas por año natural
Si te interesa ver esta rentabilidad de forma desgranada año por año, esta sería la tabla de rentabilidades de Finizens anualizada:
| 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 | 2010 | 2009 | 2008 | 2007 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cartera 1 | 1,01% | 3,61% | 8,30% | -1,50% | 1,78% | 3,89% | 1,24% | 10,08% | 2,45% | 10,45% | 1,90% | 5,60% | 11,69% | -4,10% | 1,18% |
| Cartera 2 | 6,03% | 3,65% | 12,29% | -2,49% | 3,29% | 5,04% | 2,79% | 11,48% | 4,27% | 11,19% | 0,68% | 9,23% | 16,25% | -13,29% | 1,55% |
| Cartera 3 | 9,94% | 3,68% | 15,40% | -3,19% | 4,43% | 5,96% | 3,94% | 12,66% | 5,73% | 12,00% | -0,34% | 11,98% | 19,96% | -19,61% | 1,67% |
| Cartera 4 | 14,25% | 3,63% | 18,79% | -3,93% | 5,63% | 6,95% | 5,12% | 13,96% | 7,30% | 12,93% | -1,47% | 14,94% | 24,01% | -25,95% | 1,73% |
| Cartera 5 | 18,14% | 3,45% | 21,79% | -4,60% | 6,66% | 7,83% | 6,03% | 15,07% | 8,70% | 13,69% | -2,48% | 17,53% | 27,61% | -31,25% | 1,80% |
Comisiones Finizens
Las comisiones han sido otro de los puntos clave para el crecimiento de Finizens, destacando por ser uno de los robo advisor con menores comisiones.
Cuenta con una de las comisiones más bajas en sus planes de inversión, de tan sólo 0,54% hasta 100.000€. Lo mejor de todo es que Finizens es la única que ofrece una comisión decreciente de un 0,02% en sus comisiones cada año que pasas como clientes durante los primeros 14 años.
La comisión para el plan de pensiones comienza en 0,63% de la inversión realizada para los primeros 100.000€. No es la más baja del mercado, pero hay que tener en cuenta que sus 5 planes de pensiones están entre los más rentables de todo España.
Además de las comisiones que hemos mencionado anteriormente, existen otros pagos necesarios: las cuentas de Plan de Inversión tienen un cargo extra para los ingresos y retiradas de dinero de 1€ por transferencia.
¿Cómo abrir una cuenta?
Darse de alta en Finizens es muy sencillo, otro de los puntos positivos de este robo advisor y por lo que está tan bien valorado. Aquí puedes ver cómo hacerlo:
- Rellena los campos con tu nombre y correo electrónico
- Completa un cuestionario
- Elige uno de los planes que ofrece Finizens
- Rellena el formulario que determinará qué perfil de inversor tienes
- Entregar información personal
- Depositar capital
Así de sencillo, en menos de 10 minutos tendremos una cuenta operativa y preparada para meter dinero y obtener beneficios de manera pasiva.
¿Es seguro?
Haces bien en preguntártelo, antes de depositar nuestro dinero en cualquier sitio debemos saber si es seguro. En el caso de Finizens, no cabe la menor duda de así es.
Finizens está registrada dentro de la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) y en la DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones). Además, se encuentra protegida por el Fogain (Fondo de Garantía de Inversores) y el FGD (Fondo de Garantía de Depósitos). De esta manera, sabemos que está regulada por grandes entidades y que tenemos asegurados hasta 100.000€ de inversión.
Opiniones de Finizens
Por último, es interesante saber qué opina la gente sobre los servicios Finizens y si realmente merecen la pena. Al final, la gente que opina son los que han probado este producto en sus propias carnes y los que mejor nos pueden guiar.
La mayoría de las opiniones que podemos encontrar son positivas y destacan lo bajas que son las comisiones, la facilidad de abrir una cuenta y moverse por la plataforma y la rentabilidad, donde arroja muy buenos resultados.
Así mismo, sus planes de pensiones son los preferidos por sus usuarios ya que su rentabilidad ha demostrado ser superior a la media en los 5 planes que oferta.
Alguno de los comentarios más críticos han ido dirigidos a la barrera de entrada de 10.000€ para el Plan de Inversión, que aunque es muy interesante por todo lo que ofrece, acceder a él puede ser complicado para algunas personas.
Así pues, en mi opinión Finizens es el robo advisor ideal con el que puedes comenzar tu andadura en la inversión pasiva sin ningún tipo de problemas.
