La moda de los robo advisor ha llamado la atención de los bancos, entre ellos, de Bankinter, que ha decidido lanzar su propio robot de inversiones bajo el nombre de Popcoin al igual que lo ha hecho el banco Santander con su Robo Advisor Openbank, pero, ¿merece la pena? Aquí te contamos qué es, cuáles son sus servicios, sus comisiones, sus rentabilidades y que opiniones tiene la gente que lo ha usado. ¿Será mejor que nuestra opinión de Indexa Capital o InbestMe será el ganador? ¿Superará nuestro análisis de Finizens? Te lo contamos todo.
Opinión de Popcoin
- Robo Advisor de Bankinter
- Alternativa a la banca tradicional
- Comisión del 0,62%
¿Qué es Popcoin?
Popcoin es un gestor de inversiones automatizado, es decir, un robot que funciona de manera automática que se encarga de invertir tu dinero de manera diversificada, con garantías y con comisiones muy bajas.
La principal ventaja de Popcoin es que pertenece a Bankinter, una de las entidades bancarias más potentes a nivel nacional, lo que da la posibilidad de invertir sin salir de su propio banco a millones de personas.
Servicios del gestor Popcoin
Por norma general, solemos llamar robo advisor a aquellos servicios que operan de manera pasiva, aunque en el caso de Popcoin también intervienen humanos en la toma de decisiones.
El robo advisor Popcoin ofrece actualmente 3 planes a los que se puede acceder con una inversión mínima de 1.000€. A su vez, estos planes de diferencian según los niveles de riesgo defensivo, conservador, moderado, dinámico y agresivo.
Carteras de fondos indexados
Las carteras de fondos indexados de Popcoin se encargan de replicar al mercado, disminuyendo en gran medida los costes, y por lo tanto, aumentando la rentabilidad de la inversión.
La diversificación de las carteras ha sido uno de los puntos clave en los que Bankinter se ha fijado a la hora de crear sus planes. De este modo, estas carteras invierten en aproximadamente entre 9 y 11 fondos distribuidos por todo el mundo.
Al tratarse de una cartera que busca replicar índices como el Ibex35 o el S&P 500, sus comisiones son muy bajas, de tan solo el 0,73%.
Los 5 perfiles de riesgo se diferencian en el porcentaje de renta fija y renta variable. En el caso de la cartera de fondos indexados, el plan más defensivo tiene un solo un 10% de renta variable, frente al 67,12% del plan más arriesgado.
Carteras de fondos gestionados
Dejando de lado la gestión pasiva, las carteras de fondos gestionados destacan porque un equipo de expertos revisa de manera periódica tu cartera y la adapta a las condiciones del mercado.
Las carteras de gestión activa de Popcoin están bien diversificadas, tienen entre 4 y 6 activos repartidos por toda la zona euro y globalmente, disminuyendo aún más los riesgos.
Estas carteras necesitan a un equipo humano especializado en economía para que reajuste la cartera mensualmente. En consecuencia, sus comisiones son muy superiores, en concreto, del 1,43%.
Las carteras gestionadas también se subdividen en función del riesgo. Desde la cartera más conservadora con un 17% de renta variable hasta la más agresiva, con un 78,23%.
Planes de pensiones
Los planes de pensiones del robo advisor Popcoin también son muy interesantes. Estas carteras están basadas en ETFs que se revisan cada trimestre para poder ajustarse aún más a las condiciones del mercado.
Los planes de pensiones Popcoin invierten en ETFs que se encargan de replicar el comportamiento de los mercados. En consecuencia, sus comisiones son menores que en el plan anterior, tan solo del 1,11%. No obstante, es una cifra superior a las que podemos encontrar con otros robo advisors.
En esta ocasión el gestor Popcoin solo distingue entre 3 niveles de riesgo: conservador (22,3% de renta variable), moderado (44,3% renta variable) y el dinámico (65,7% renta variable).
Comisiones de Popcoin
Las comisiones de Popcoin son bastante interesantes a pesar de ser una entidad que depende de un banco físico.
Sus planes de fondos indexados, los que más nos interesan, parte de una comisión del 0,74%, igualando en gastos a la de Finizens por ejemplo, aunque esta última tiene unas comisiones decrecientes año tras año.
Su plan de pensiones sin embargo se va ya a una comisión de 0,96% y las carteras gestionadas asciende ya al 1,43%, dejando de ser ya un producot low cost, como se les conoce a este tipo de inversiones.
Rentabilidad Popcoin
Las rentabilidades son clave a la hora de escoger robo advisor. A pesar de que las rentabilidades de Popcoin no son las mejores que se pueden encontrar en el mercado (tampoco las perores), siguen teniendo resultados bastante interesantes.
Las podemos encontrar segmentadas por el nivel de riesgo de la cartera:
- Cartera Defensiva: 4,99%
- Cartera Conservadora: 4,74%
- Cartera Moderada: 7,74%
- Cartera Dinámica: 6,65%
- Cartera agresiva: 6,87%
¿Cómo abrir una cuenta?
Para abrir una cuenta en el robo advisor Popcoin no vas a necesitar más de 10 minutos. El proceso es bastante sencillo:
- En la página inicial de Popcoin encontrarás los 3 tipos de plan y más abajo un botón que dice “Simular y contratar”.
- Eliges entre los 3 planes que ofrece el robot.
- Completar el test para conocer tu perfil de inversor y asignarte un plan.
- Ingresar el dinero (mínimo 1.000€) en la cuenta que indiquen.
¿Es seguro?
Muchas personas no quieren invertir en este tipo de empresas porque el nombre de robo advisor es extraño para ellas. No obstante, estas compañías no suelen entrañar ningún riesgo.
Popcoin es una iniciativa de Bankinter, por lo que cuenta con el respaldo de este banco. Además, está registrado en el CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) y en el Fogain (Fondo de Garantía de Inversiones) que protege todos los capitales de hasta 100.000€.
Por tanto, es totalmente seguro invertir tu dinero en Popcoin, del mismo modo que lo es en el resto de robo advisors más populares.
Opiniones de Popcoin
Una vez sabemos qué rentabilidades ofrece un robo advisor y si es seguro, siempre tenemos que revisar las opiniones. En este caso, las opiniones de Popcoin son en líneas generales, bastante positivas, aunque queda lejos de ser el mejor robo advisor.
La mayor parte de ellas hacen referencia a sus comisiones, que aunque podrían reducirse son bastante interesantes, la posibilidad de escoger un modelo gestionado por expertos y que Popcoin pertenezca a Bankinter, lo que le proporciona una gran confianza, o no, a quien no le guste tanto los bancos.
También se pueden ver algunos comentarios negativos acerca de la diversificación, que en el caso de los fondos gestionados se queda un poco atrás en comparación con el resto de productos.
